Hva kan namsmannen ta fra deg ved en utleggsforretning?

Når varselet fra namsmannen ligger i postkassen, er frykten gjerne at alt kan bli tatt, både lønnen og eiendelene. Sannheten er at loven trekker en tydelig grense, for en fast del av økonomien din er urørlig, uansett hvor mye du skylder. Derfor snur vi på det vanlige spørsmålet og ser først på hva du alltid får beholde, deretter på hva som faktisk kan trekkes, med et regnestykke i kroner.

Dette er urørlig: de beslagsfrie midlene

En bestemt del av økonomien din er fredet ved lov, kalt de beslagsfrie midlene, og den kan namsmannen aldri røre uansett hvor stor gjelden er.

Prinsippet står i dekningsloven, som slår fast at et trekk bare kan gjelde det som overstiger det du med rimelighet trenger til underhold av deg selv og husstanden din. Tanken bak er at ingen skal tvinges ned i fattigdom for å betale gammel gjeld.

I praksis er de helt nødvendige tingene fredet. Klær, vanlig innbo, det du trenger til et nøkternt hjem og penger til mat og faste regninger holdes utenfor. Verdier som en ekstra bil, en fritidsbåt eller ledige penger på konto er derimot noe namsmannen kan gå løs på. Selve grensen mellom det fredede og det som kan tas, er beskrevet i dekningsloven § 2-7 hos Lovdata.

Dette kan trekkes: inntekten din over livsoppholdet

Har du inntekt, kan namsmannen ta et trekk i den, men bare i den delen som er igjen etter at et fastsatt livsopphold og de nødvendige boutgiftene dine er trukket fra.

Livsoppholdssatsen skal dekke mat, klær og andre daglige utgifter, og den justeres jevnlig. For en enslig skyldner er den 11 388 kroner i måneden fra 1. juli 2026, mens satsen er lavere for deg som bor med ektefelle eller samboer, og høyere når du forsørger en av dem. Har du barn boende hos deg, kommer det egne barnetillegg oppå. Den fulle oversikten over satsene finner du hos regjeringen.no.

Enklest blir det med et eksempel. Tenk deg en samboer med ett barn i barneskolealder, der livsoppholdet består av 9 644 kroner for en samboende skyldner pluss et barnetillegg, som for et barn mellom seks og ti år utgjør 4 835 kroner. Til sammen er 14 479 kroner satt av til livsopphold før boutgiftene i det hele tatt er regnet inn.

Regneeksempel (samboer med ett barn)

Forenklet eksempel. De faktiske tallene avhenger av inntekten din, hvor mange som bor i husstanden, og hvordan utgiftene til barn og bolig fordeles mellom de voksne.

Bare den delen som ligger over livsopphold og bolig kan gå til kreditoren. Faller inntekten, eller stiger boutgiftene, blir summen som kan trekkes tilsvarende mindre, og da har grensen flyttet seg i din favør.

Trekk i lønn eller sikkerhet i det du eier

Namsmannen har to veier å gå, enten et fast månedlig trekk i inntekten din, eller en sikkerhet gjennom namsmannen, et såkalt utlegg, i noe du eier.

Et månedlig trekk i lønn, trygd eller pensjon er den klart vanligste løsningen, rett og slett fordi de fleste ikke har store verdier som lett kan gjøres om i penger. Da får den som utbetaler lønnen eller ytelsen beskjed om å holde igjen et bestemt beløp hver måned, slik regnestykket over viser, før resten går til deg.

Eier du derimot noe av verdi, kan namsmannen ta et utlegg i selve eiendelen, for eksempel bolig, bil, båt eller ledige penger på konto. Et slikt utlegg virker som en sikkerhet som setter kreditoren først i køen dersom eiendelen en gang selges. Det er ikke det samme som at tingen hentes med en gang, men verdien bindes til gjelden inntil kravet er gjort opp.

Blir en utleggsforretning stående som betalingsanmerkning?

En utleggsforretning gir deg en betalingsanmerkning, både når resultatet blir «intet til utlegg» fordi det ikke fantes noe å ta, og mens et løpende lønnstrekk pågår.

Anmerkningen registreres i Løsøreregisteret hos Brønnøysundregistrene, og så lenge den ligger der, ser banker og andre som kredittsjekker deg at du har hatt en sak hos namsmannen. Da blir det som regel nei på nye lån, kredittkort og enkelte abonnementer.

Forskjellen ligger i hvor lenge den står. Et «intet til utlegg» slettes automatisk tre år etter utleggsforretningen, og gjør du opp kravet før den tid, skal den fjernes tidligere. Anmerkningen fra et løpende trekk står så lenge trekket løper, og faller bort når trekket er avsluttet.

Slik klager du hvis namsmannen tar for mye

Du har full rett til å klage hvis du mener namsmannen har regnet feil eller tatt utlegg i noe du ikke burde miste, og for valget av hva det tas utlegg i gjelder en frist på én måned.

Saken skal aldri komme brått på deg, for namsmannen kan tidligst gå i gang når det har gått minst to uker etter at et skriftlig varsel ble sendt. Den fristen er der nettopp for at du skal rekke å gjøre opp eller komme med innsigelser. Mener du at trekket er satt for høyt, lønner det seg å ta kontakt tidlig og legge fram dokumentasjon på boutgifter, inntekt og forsørgelse.

Et løpende trekk er heller ikke hugget i stein. Endrer situasjonen din seg, for eksempel ved at husleien går opp eller at du får eneansvar for et barn, kan du be om at trekket regnes på nytt. Vil du forstå mer om hvordan en utleggsforretning foregår og hvilke muligheter du har for å komme ut av den, finner du mer hjelp på forsiden vår.